Il set informativo è l’insieme dei documenti che una Compagnia assicurativa deve mettere a disposizione del cliente prima della sottoscrizione di una polizza. Questi documenti sono pubblicati sul sito internet dell’impresa (art. 2 – Regolamento IVASS n. 41/2018). L’obiettivo del set informativo è garantire trasparenza e permettere al Contraente di valutare in modo consapevole le caratteristiche, i rischi e i costi del prodotto che andrà ad acquistare.
I documenti presenti cambiano a seconda del tipo di polizza e sono i seguenti:
- KID (Key Information Document), che fornisce le informazioni chiave sul prodotto;
- SID (Scheda Informazioni Sintetiche), che riassume in modo chiaro le principali caratteristiche della polizza;
- DIP Aggiuntivo IBIP (documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti di investimento assicurativi), che integra le informazioni presenti nel KID;
- DIP Vita (documento informativo precontrattuale) per i prodotti assicurativi di “puro rischio”;
- DIP Aggiuntivo Vita (documento informativo precontrattuale aggiuntivo), che integra il DIP Vita;
- informativa sulla sostenibilità, che illustra in che modo il prodotto considera i fattori di sostenibilità nelle sue scelte di investimento;
- condizioni di assicurazione (comprensive di glossario), che rappresentano il vero e proprio contratto;
- proposta di assicurazione (fac-simile del modulo di richiesta della polizza).
Questi documenti, redatti secondo gli standard stabiliti dall’IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni), devono essere chiari, completi e facilmente consultabili, sia in formato cartaceo sia digitale. Il set informativo, infatti, rappresenta uno strumento di tutela per il cliente ed è un elemento essenziale all’interno di un processo di vendita trasparente e corretto.