La Gestione Separata è tecnicamente un Fondo costituito da un insieme di attività finanziarie: è un patrimonio gestito dalla Compagnia di Assicurazioni ma separato da ogni altro patrimonio della stessa che, quindi, può essere incassato solo dai clienti che vi hanno investito. In esso confluiscono i premi derivanti da contratti di assicurazione sulla vita rivalutabili (ovvero le polizze vita tradizionali). Questi premi, al netto dei costi a carico del Contraente, vengono investiti dalla Compagnia attraverso una gestione professionale, che investe anche in obbligazioni e Titoli di Stato.
I risultati della gestione (interessi, cedole, dividendi) andranno a incrementare ogni anno il patrimonio del Fondo e parte di questo rendimento verrà retrocesso agli Assicurati.
Sulla base delle norme vigenti, il patrimonio della Gestione Separata è investito in titoli che, fino a quando rimangono all’interno della Gestione e non vengono venduti, sono valorizzati al prezzo a cui sono stati inizialmente acquistati (è il cosiddetto criterio di contabilizzazione a “valore storico”). Un esempio: se la Gestione Separata acquista un titolo a 1.000 euro, questo titolo sarà valorizzato a 1.000 euro fino a quando verrà venduto, anche nel caso in cui il “valore di mercato” reale del titolo dovesse oscillare.
Tuttavia, la Gestione Separata non resta sempre allo stesso valore. Quest’ultimo cambia grazie ai rendimenti (per esempio, le cedole incassate) che vengono generati dai titoli in portafoglio e che fanno aumentare valore alla Gestione Separata. Il valore cambia anche quando il titolo viene venduto: la differenza tra prezzo di acquisto e prezzo di vendita si trasferirà sul valore della Gestione Separata, generando un guadagno o una perdita. Sta quindi all’attività del gestore selezionare in modo attento i titoli in cui investire.
L’insieme delle regole di bilancio e dell’attività di gestione fanno sì che la Gestione Separata non subisca la volatilità caratteristica degli altri prodotti finanziari: il patrimonio e il rendimento sono stabili e continui nel tempo, offrendo in questo modo tranquillità e sicurezza all’investitore.
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