Come ​​investire ​senza rischi​​​: tutto ciò che devi sapere per compiere scelte consapevoli

​Quando si parla di gestione finanziaria, individuare investimenti con il minor rischio possibile rappresenta una priorità per molte famiglie. In particolare, in tempi di profonda incertezza economica molte persone sentono la necessità di investire in modo sicuro il proprio denaro per mettere il capitale al riparo dall’inflazione e, ovviamente, dalla volatilità dei mercati.

Esistono diverse forme di investimento a basso rischio, rivolte a chi vuole far rendere i propri risparmi con maggiore tranquillità. Queste si distinguono da quelle potenzialmente rischiose che, se da un lato possono comportare rendimenti elevati, dall’altro determinano anche una minore solidità.

In questo articolo ci concentreremo proprio sugli investimenti sicuri per vedere insieme quali sono, i rendimenti che comportano e capire come informarsi correttamente a riguardo.

Cosa si intende con “investimenti sicuri”?

Parlare di investimenti sicuri potrebbe sembrare un controsenso. Investire, infatti, può comportare dei rischi, dalla perdita di una piccola parte fino al totale della somma investita. Per questo, chi intende far crescere i propri risparmi senza troppe preoccupazioni è spesso alla ricerca di formule a basso rischio che possano assicurare un rendimento e, al contempo, una maggiore serenità.

Sebbene nessun investimento possa essere totalmente privo di rischio, quelli considerati sicuri si distinguono per la stabilità e la bassa esposizione alla volatilità dei mercati. In questa categoria rientrano strumenti come i Titoli di Stato, i conti di deposito vincolati e, soprattutto, le polizze vita rivalutabili, che garantiscono il capitale investito e consentono una rivalutazione annua attraverso le gestioni separate.

In generale, inoltre, per quanto riguarda la sicurezza e la tutela del consumatore, è bene ricordare che esistono autorità preposte che hanno il compito di provvedere a garantire un’adeguata tutela degli investitori, perseguendo la correttezza e la trasparenza dei prodotti distribuiti dagli operatori abilitati tutelando la clientela. Per i prodotti assicurativi finanziari le autorità di vigilanza sono IVASS e CONSOB.

Quali sono i tipi di investimento più sicuri?

Ci sono diverse soluzioni per investire il proprio denaro senza correre troppi rischi. In linea generale, come anticipato, gli investimenti più sicuri sono quelli in grado di proteggere il capitale, fornendo comunque un rendimento appropriato. Tra le diverse tipologie citiamo, ad esempio:

• ​​Polizze vita di Ramo I (come ad esempio Athora Rendimento +): questi strumenti utilizzano le gestioni separate, portafogli diversificati con un’elevata componente obbligazionaria e una gestione prudente. Offrono una garanzia sul capitale investito​​, mettendo al riparo il risparmiatore da eventuali oscillazioni di mercato.
• ​Titoli di Stato.
• Conti di deposito vincolati.
• Certificati di deposito.
• Fondi monetari.

​Come investire il denaro in modo sicuro: alcuni consigli

Chi sta decidendo di investire il proprio denaro è bene che compia alcune riflessioni per capire quali sono i propri obiettivi e possibilità. In particolare, dovrebbe valutare:

• la durata dell’investimento;
• il grado di rischio che è disposto a sostenere;
• le proprie aspettative di rendimento;
• il proprio livello di conoscenza ed esperienza in tema di investimenti.

Sarà quindi opportuno fare un’attenta valutazione delle proprie disponibilità e aspettative, per poi mettere in conto che il futuro può sempre riservare imprevisti e sorprese. Per questa attività sarà necessario farsi supportare da un consulente abilitato che potrà valutare, in base ai nostri bisogni ed esigenze, i migliori prodotti finanziari da sottoscrivere.

Dove trovare informazioni sugli investimenti più sicuri?

Un’accurata valutazione delle proprie necessità finanziarie e aspettative nasce, prima di tutto, da una corretta informazione. Informarsi in modo adeguato è fondamentale. Il supporto indispensabile in questo processo informativo lo si può trovare presso:

• Consulenti assicurativi e finanziari: possono aiutarti a valutare le opzioni più adatte alle tue esigenze.
• Documentazione ufficiale: la documentazione precontrattuale dei prodotti assicurativi o dei fondi descrive in dettaglio costi, garanzie e rendimenti.
• Siti istituzionali, come IVASS, CONSOB o il Ministero dell’Economia, offrono informazioni chiare e aggiornate.

Qual è il rendimento degli investimenti sicuri

Gli investimenti con basso grado di rischio, in genere, si pongono l’obiettivo principale di conservare il capitale investito abbinandolo a un adeguato rendimento. D’altra parte, è questo lo scopo di chi sceglie con consapevolezza questo tipo di soluzione: mettere al sicuro il proprio denaro senza mire speculative, tipiche degli investimenti più rischiosi.

Le polizze vita ramo I, ad esempio, garantiscono una rivalutazione annua legata alla performance delle gestioni separate, con rendimenti stabili e facilmente prevedibili.

In cambio della sicurezza, si rinuncia a rendimenti elevati, ma si guadagna in tranquillità.

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